1月10日，2024年毕马威中国金融科技企业双50榜单发布暨颁奖典礼在上海举行，众多金融科技企业和金融机构齐聚一堂，共同探讨中国数字化转型下金融科技的新趋势与新应用。

会上，“2024年毕马威中国金融科技企业双50榜单”（KPMG Fintech 50）揭晓，盈米基金凭借在金融科技领域的持续创新，特别是AI大模型在智能投顾客服场景与投顾业务系统融合的突出成果，成功上榜“2024年毕马威中国领先金融科技50企业”，并作为典型案例入选《2024年毕马威中国金融科技企业双50报告》。这已是盈米基金连续 6 年获此殊荣。

毕马威中国金融科技企业双50评选活动已连续举办9年，凭借其专业性与权威性，成为洞察金融科技发展趋势的关键窗口，在行业内享有盛誉。评选从科技与数据、创新与变革、金融服务普及、行业发展前瞻等多个维度进行综合分析和评审。此次盈米基金入选，是对其在数字化投顾服务领域创新应用的高度认可，这也将转变为盈米在买方投顾征途上的前进动力。

积极拥抱AI大模型，为客户打造全新投资体验 

作为买方投顾的开拓者，盈米基金在数字化的浪潮中探索出一条智能化创新之路。旗下专注个人理财的投顾服务平台——且慢，实现了从AI技术路径选择到落地应用，有效提升服务客户的效率与质量，是盈米基金打造“中国版智能投顾”的有效范本。

且慢围绕多元配置、严选策略和长期主义的理念，依托“且慢360投顾服务体系”，通过资金规划、资产配置和持续的投后陪伴，为客户提供个性化的投顾解决方案，助力客户在波动的市场中实现自己的财富目标。

然而，要实现个性化的投顾服务并非易事，面临着诸多的挑战。投资理财因人而异，每个人的人生情况各不相同，如何做好客户个性化的资金规划，怎样将投资方案与产品匹配，成为亟待解决的问题。过去，除了持续优化APP的交互和功能，还需要依靠大量的真人客服和顾问来解决客户的问题。

针对投顾服务面临的客户需求多元化、个性化、数据处理复杂等问题，且慢积极引入国内先进的AI大模型，并将其深度应用于智能投顾客服场景，与投顾业务系统深度结合。通过开源架构工具，且慢打造了20多个不同任务种类的AI Agent，推出了新版面向公众的 AI Agent 应用 —— 且慢 AI 小顾虚拟投顾助理，为客户提供7×24小时在线服务。由此，客户问题的解决率提升至90%以上，极大提高了服务的响应速度与服务质量。

此外，在与客户一对一的交互中，且慢AI小顾能精准识别客户的投资阶段与需求，基于客户的投资场景、风险偏好和行为特征，提供个性化的投资目标建议，并借助系统工具辅助客户进行决策。服务全流程实现了标准化、系统化和数字化，为客户带来全新的智能投资体验。

“五位一体”数字化投顾服务体系，再次定义买方投顾发展方向

在且慢智能投顾创新的背后，是盈米基金强大的数字化体系建设能力，为其智能投顾发展注入源源不断的活力。凭借多年买方投顾实战经验，盈米基金逐渐构建起以“买方立场、理念、方法论与工具、流程、系统”为核心的“五位一体”数字化投顾服务体系。

盈米基金总裁肖雯表示，财富管理行业向买方转型，是向“以资产配置为核心”的投顾业务升级，这也是实现买方投顾业务价值的必要前提。在她看来，具体可以从三个维度转型升级：首先，从以产品为中心向以客户为中心转型，涵盖客户的账户、风险承受能力以及不同人生阶段的不同目标等；其次，以交易为中心向以资产配置为中心升级，通过多元资产配置，来满足投资者不同阶段的人生需求和投资目标；最后，以手工作业向数字化服务能力体系建设升级。

回归买方投顾的初心和使命，即帮助客户穿越周期实现长期回报，就要求机构坚定“站在客户一边”的立场。盈米秉持“四笔钱”、资金规划与资产配置的理念，以“客户的财富目标”为起点，构建起了“以客户账户为中心”的风险画像、账户目标、策略匹配、组合优化和账户报告的服务闭环。

以且慢为例，通过结合先进的AI大模型和大数据平台，且慢AI小顾虚拟投顾助理可以实现引导客户完成投资目标制定、风险承受能力和产品匹配等环节，为客户提供千人、千面的个性化投顾解决方案。此外，针对不同客户现有的账户，且慢还提供账户诊断工具，以帮助客户评估自身的资产配置状况，并给出优化建议，使其更贴合客户的财富目标和风险偏好。 

特别值得一提的是，该账户诊断工具由盈米基金和全球顶级投资研究机构——晨星合作，引入了海外成熟的KYC&KYP风险测评体系，能够实现更精准的客户风险画像，更合理地评价组合风险，并通过检测客户风险与组合风险的匹配度，帮助客户制定更优的资金规划和资产配置方案。目前，该工具在且慢APP和启明TAMP平台上线，已成功地服务近20万客户和400多个投顾组合，给出个性化的投资组合优化建议。

展望未来，盈米基金将持续依托“五位一体”的数字化投顾服务体系，通过人机结合的定制账户服务模式，为客户带来更优质的投资体验。同时，盈米也期待与更多的同路人一起携手，在买方投顾这片星辰大海的征途里，书写数智化的精彩篇章。